長期以來，產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)憑借其主導(dǎo)地位付款周期偏長，小微企業(yè)作為供應(yīng)商，常常面臨資金周轉(zhuǎn)之困。金融機構(gòu)如何穩(wěn)定和暢通產(chǎn)業(yè)鏈，為小微企業(yè)紓困解難，實現(xiàn)上下游互利共贏？面對這道時代考題，廣發(fā)銀行堅決貫徹“四抓落實”工作要求，秉持“敢作善為抓落實”的作風(fēng)，積極破題、主動作為，走出了一條以供應(yīng)鏈金融助力小微企業(yè)穩(wěn)健成長的新路徑。
精準把脈 直面融資痛點
當前產(chǎn)業(yè)鏈融資中存在三類突出矛盾：核心企業(yè)賒銷，一紙“欠條”難以獲得確權(quán)；小微企業(yè)面臨“貨交錢未到、舊賬未清新單又來”的循環(huán)壓力；銀行機構(gòu)放貸意愿受制于信息不透明、盡調(diào)成本高、風(fēng)險與收益不匹配等現(xiàn)實約束，傳統(tǒng)信貸模式難以精準“滴灌”。
面對這三重困局，是畏難收縮、墨守成規(guī)，還是迎難而上、主動破局？廣發(fā)銀行選擇堅定服務(wù)實體經(jīng)濟、護航小微企業(yè)。該行以“抓落實”為行動先導(dǎo)，組建專項團隊，深入一線調(diào)研、反復(fù)研判推演，最終明確：必須從機制創(chuàng)新、科技賦能和生態(tài)共建三個維度系統(tǒng)破題。
敢于擔當迎風(fēng)險 善于作為解難題
廣發(fā)銀行以“保付通”專項產(chǎn)品為核心突破口，打破傳統(tǒng)信貸邏輯，重塑服務(wù)流程，實現(xiàn)多項突破：
從“重抵押”到“重交易”。廣發(fā)銀行將風(fēng)控視角從靜態(tài)資產(chǎn)抵質(zhì)押轉(zhuǎn)向動態(tài)交易數(shù)據(jù)，通過系統(tǒng)直連實現(xiàn)“物流、資金流、信息流”三流合一，依托真實訂單與應(yīng)收賬款為小微企業(yè)提供融資。企業(yè)不用再為抵押品發(fā)愁，用“交易流水”就能換“真金白銀”。
從“單點授信”到“鏈式賦能”。廣發(fā)銀行主動聯(lián)合產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，將其信用延伸至上下游小微供應(yīng)商，實現(xiàn)信用共享、風(fēng)險共擔。小微企業(yè)直接拿著核心企業(yè)簽發(fā)的付款承諾函，通過“保付通”產(chǎn)品進行融資，當天操作、當天放款。目前，廣發(fā)銀行已與全國200余家核心企業(yè)建立合作，有效化解“確權(quán)難”問題。
從“人工處理”到“數(shù)據(jù)跑腿”。依托金融科技，“保付通”支持全部操作的線上化、無感化，從企業(yè)建檔、合同簽訂、融資出賬到貸后管理，全部通過系統(tǒng)完成，并不斷迭代版本，大幅加快處理速度。
用資金為小企業(yè)“輸血” 用信任為產(chǎn)業(yè)鏈“造血”
依托“保付通”產(chǎn)品，廣發(fā)銀行與國內(nèi)眾多建筑、醫(yī)藥等核心企業(yè)建立了緊密的合作關(guān)系，2024年服務(wù)客戶超4600戶，其中小微企業(yè)占比94%，全年提供融資超200億元。該創(chuàng)新項目入選中國人民銀行和《金融時報》“2024年大灣區(qū)科技金融應(yīng)用優(yōu)秀案例”，并榮獲中國人壽產(chǎn)品創(chuàng)新獎。
融資只是手段，更重要的是建立一個“銀行—核心企業(yè)—小微企業(yè)”三方受益、持續(xù)健康的金融生態(tài)：小微企業(yè)及時獲得資金支持，穩(wěn)定用工、按時履約，經(jīng)營能力不斷增強；核心企業(yè)優(yōu)化應(yīng)付款管理，鞏固供應(yīng)鏈關(guān)系；銀行則通過真實交易積累企業(yè)信用數(shù)據(jù)，逐步形成普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式，達到“融資—經(jīng)營—還款—再融資”的良性循環(huán)。
敢于擔當，推動廣發(fā)銀行從真實交易中挖掘數(shù)據(jù)，為小微企業(yè)扛住風(fēng)險；善于作為，讓廣發(fā)銀行借助核心企業(yè)信用，用科技和系統(tǒng)把風(fēng)險管住，助小微企業(yè)“貸得到、貸得快”。只有把“不敢貸”變?yōu)椤爸鲃淤J”，從“難融資”走到“巧融資”，產(chǎn)業(yè)鏈條才能穩(wěn)下去，小微企業(yè)就能活過來。
小微企業(yè)的“小日子”蘊含著經(jīng)濟社會發(fā)展的大文章。在服務(wù)小微、支持實體的道路上，廣發(fā)銀行將持續(xù)敢作善為、抓好落實，以真心換初心、以信任鑄共贏。
