長(zhǎng)期以來(lái)，產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)憑借其主導(dǎo)地位付款周期偏長(zhǎng)，小微企業(yè)作為供應(yīng)商，常常面臨資金周轉(zhuǎn)之困。金融機(jī)構(gòu)如何穩(wěn)定和暢通產(chǎn)業(yè)鏈，為小微企業(yè)紓困解難，實(shí)現(xiàn)上下游互利共贏？面對(duì)這道時(shí)代考題，廣發(fā)銀行堅(jiān)決貫徹“四抓落實(shí)”工作要求，秉持“敢作善為抓落實(shí)”的作風(fēng)，積極破題、主動(dòng)作為，走出了一條以供應(yīng)鏈金融助力小微企業(yè)穩(wěn)健成長(zhǎng)的新路徑。
精準(zhǔn)把脈 直面融資痛點(diǎn)
當(dāng)前產(chǎn)業(yè)鏈融資中存在三類突出矛盾：核心企業(yè)賒銷，一紙“欠條”難以獲得確權(quán)；小微企業(yè)面臨“貨交錢未到、舊賬未清新單又來(lái)”的循環(huán)壓力；銀行機(jī)構(gòu)放貸意愿受制于信息不透明、盡調(diào)成本高、風(fēng)險(xiǎn)與收益不匹配等現(xiàn)實(shí)約束，傳統(tǒng)信貸模式難以精準(zhǔn)“滴灌”。
面對(duì)這三重困局，是畏難收縮、墨守成規(guī)，還是迎難而上、主動(dòng)破局？廣發(fā)銀行選擇堅(jiān)定服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、護(hù)航小微企業(yè)。該行以“抓落實(shí)”為行動(dòng)先導(dǎo)，組建專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)，深入一線調(diào)研、反復(fù)研判推演，最終明確：必須從機(jī)制創(chuàng)新、科技賦能和生態(tài)共建三個(gè)維度系統(tǒng)破題。
敢于擔(dān)當(dāng)迎風(fēng)險(xiǎn) 善于作為解難題
廣發(fā)銀行以“保付通”專項(xiàng)產(chǎn)品為核心突破口，打破傳統(tǒng)信貸邏輯，重塑服務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)突破：
從“重抵押”到“重交易”。廣發(fā)銀行將風(fēng)控視角從靜態(tài)資產(chǎn)抵質(zhì)押轉(zhuǎn)向動(dòng)態(tài)交易數(shù)據(jù)，通過(guò)系統(tǒng)直連實(shí)現(xiàn)“物流、資金流、信息流”三流合一，依托真實(shí)訂單與應(yīng)收賬款為小微企業(yè)提供融資。企業(yè)不用再為抵押品發(fā)愁，用“交易流水”就能換“真金白銀”。
從“單點(diǎn)授信”到“鏈?zhǔn)劫x能”。廣發(fā)銀行主動(dòng)聯(lián)合產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，將其信用延伸至上下游小微供應(yīng)商，實(shí)現(xiàn)信用共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。小微企業(yè)直接拿著核心企業(yè)簽發(fā)的付款承諾函，通過(guò)“保付通”產(chǎn)品進(jìn)行融資，當(dāng)天操作、當(dāng)天放款。目前，廣發(fā)銀行已與全國(guó)200余家核心企業(yè)建立合作，有效化解“確權(quán)難”問(wèn)題。
從“人工處理”到“數(shù)據(jù)跑腿”。依托金融科技，“保付通”支持全部操作的線上化、無(wú)感化，從企業(yè)建檔、合同簽訂、融資出賬到貸后管理，全部通過(guò)系統(tǒng)完成，并不斷迭代版本，大幅加快處理速度。
用資金為小企業(yè)“輸血” 用信任為產(chǎn)業(yè)鏈“造血”
依托“保付通”產(chǎn)品，廣發(fā)銀行與國(guó)內(nèi)眾多建筑、醫(yī)藥等核心企業(yè)建立了緊密的合作關(guān)系，2024年服務(wù)客戶超4600戶，其中小微企業(yè)占比94%，全年提供融資超200億元。該創(chuàng)新項(xiàng)目入選中國(guó)人民銀行和《金融時(shí)報(bào)》“2024年大灣區(qū)科技金融應(yīng)用優(yōu)秀案例”，并榮獲中國(guó)人壽產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)。
融資只是手段，更重要的是建立一個(gè)“銀行—核心企業(yè)—小微企業(yè)”三方受益、持續(xù)健康的金融生態(tài)：小微企業(yè)及時(shí)獲得資金支持，穩(wěn)定用工、按時(shí)履約，經(jīng)營(yíng)能力不斷增強(qiáng)；核心企業(yè)優(yōu)化應(yīng)付款管理，鞏固供應(yīng)鏈關(guān)系；銀行則通過(guò)真實(shí)交易積累企業(yè)信用數(shù)據(jù)，逐步形成普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式，達(dá)到“融資—經(jīng)營(yíng)—還款—再融資”的良性循環(huán)。
敢于擔(dān)當(dāng)，推動(dòng)廣發(fā)銀行從真實(shí)交易中挖掘數(shù)據(jù)，為小微企業(yè)扛住風(fēng)險(xiǎn)；善于作為，讓廣發(fā)銀行借助核心企業(yè)信用，用科技和系統(tǒng)把風(fēng)險(xiǎn)管住，助小微企業(yè)“貸得到、貸得快”。只有把“不敢貸”變?yōu)椤爸鲃?dòng)貸”，從“難融資”走到“巧融資”，產(chǎn)業(yè)鏈條才能穩(wěn)下去，小微企業(yè)就能活過(guò)來(lái)。
小微企業(yè)的“小日子”蘊(yùn)含著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大文章。在服務(wù)小微、支持實(shí)體的道路上，廣發(fā)銀行將持續(xù)敢作善為、抓好落實(shí)，以真心換初心、以信任鑄共贏。
