在中央金融工作會議“做好五篇大文章”的戰(zhàn)略指引下，普惠金融作為完善現(xiàn)代金融體系的重要支柱，正在中國大地?zé)òl(fā)蓬勃生機。作為國有大型金融保險企業(yè)，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）始終以胸懷“國之大者”的使命擔(dān)當，將服務(wù)國家戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化為惠及億萬百姓的生動實踐。
從多元化產(chǎn)品供給到“一站式”快捷理賠，從銀齡安康行動到鄉(xiāng)村振興護航，從模式路徑初探到結(jié)出為民惠民碩果……近三年，中國人壽壽險廣東省廣州市分公司為區(qū)域民生提供風(fēng)險保障超120萬億元，服務(wù)客戶超3498萬人次，理賠超286萬人次，賠付總金額達42.8億元。以“把保障送進千家萬戶，為幸福廣州保駕護航”為宗旨，該公司創(chuàng)新織就“保險+服務(wù)+科技”的灣區(qū)民生保障網(wǎng)，用央企擔(dān)當將普惠金融實踐轉(zhuǎn)化為可感知的民生溫度，在改革開放前沿陣地樹立起普惠為民的“灣區(qū)標桿”。
創(chuàng)新惠民樣本
打造灣區(qū)普惠金融新標桿
2020年12月，由廣州市政府指導(dǎo)，中國人壽壽險廣州市分公司作為首席承保商參與運營的“穗歲康”推出。這是全國較早發(fā)起的由地方政府主導(dǎo)的城市定制型普惠醫(yī)療保險，以“低門檻、廣覆蓋、高保障”為特色，切實提升參保群眾獲得感，為廣州地區(qū)人民群眾撐起“惠民保護傘”，成為普惠金融的“廣州樣本”。
譚先生患有罕見侵襲性纖維瘤，2017年確診后多次復(fù)發(fā)。幸運的是，自2020年不限病史的“穗歲康”推出開始，其全家就每年投保。“不限病史的政策，讓我們這樣有病患的家庭可以帶病投保，甚至可以報銷單價高昂的自費藥‘多美素’，這就像絕境中的一束光，透進了我們的生活。”譚先生妻子趙女士說道。2023年，譚先生病情第三次惡化，這次治療共6個療程，花費了18.7萬元，“穗歲康”在醫(yī)保報銷基礎(chǔ)上賠付了超過6.5萬元，極大減輕了譚先生與疾病長期斗爭的經(jīng)濟負擔(dān)。
自“穗歲康”推出以來，累計參保人達1471.1萬人次，累計賠付75.5萬人次，賠付金額21.4億元。其中，累計承保港澳居民1.8萬人，賠付港澳投保居民金額332.2萬元。待遇范圍涵蓋住院、門診特定病種、普通門診等，讓廣大市民買得起、買得到、便捷用、安心用，連續(xù)四年被寫入廣州市政府工作報告并被列為重點民生工程，先后入選人民日報“多層次醫(yī)療保障優(yōu)秀案例”，以及“廣州市普惠金融惠民利民典型推廣案例”、廣東保險業(yè)十大創(chuàng)新案例等，獲得社會廣泛認可。
全周期守護體系
筑牢重點群體保障防線
深耕普惠金融，中國人壽壽險廣州市分公司全力參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)。聚焦“一老一小一婦”重點群體，創(chuàng)新構(gòu)建“老幼婦”全生命周期保障網(wǎng)絡(luò)。近三年，該公司累計為665萬人次老年人、159萬人次婦女兒童、116萬人次學(xué)生提供風(fēng)險保障。
十年守護“夕陽紅”。2014年起廣州市推出“銀齡安康行動”老年人意外傷害綜合保險，并于2017年10月實現(xiàn)“銀齡安康行動”全覆蓋。作為“銀齡安康行動”承辦機構(gòu)，中國人壽壽險廣州市分公司組織專業(yè)服務(wù)隊伍，在全市11個區(qū)176個鎮(zhèn)街2800多個社區(qū)（村）建立了駐點服務(wù)工作站，實現(xiàn)每周一次駐點服務(wù)的全覆蓋。充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、平臺優(yōu)勢和駐點服務(wù)專員隊伍優(yōu)勢，在全市各區(qū)將“銀齡安康行動”駐點服務(wù)與智慧助老、老年人疫苗接種、老年人免費體檢、惠老政策宣傳、老齡教育、老齡法治課堂、黨建活動等為老服務(wù)工作相結(jié)合，構(gòu)建了“銀齡安康行動+”服務(wù)模式，將“我為群眾辦實事”的實踐行動落實到底。
“這筆錢不僅減輕了醫(yī)療負擔(dān)，更讓我們感受到政策的溫度，是一份暖心的禮物。”周婆婆感慨道。68歲的周婆婆是“銀齡安康行動”的覆蓋人員，前段時間，因不慎摔倒致腰椎及股骨兩處骨折，經(jīng)23天住院治療后順利出院。令家屬意外的是，出院當天通過“銀齡安康行動”駐社區(qū)服務(wù)專員提交理賠申請，隨即便獲賠9260元。這一案例正是廣州“銀齡安康行動”惠民實效的生動注腳。
“銀齡安康行動”充分發(fā)揮了普惠保險對基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險的補充作用，探索出金融保險支持養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展的新路子，打造了“政府顯關(guān)愛、子女盡孝心、社會獻愛心、老人得實惠”的民生工程，成為多層次社會保障體系的重要組成部分和基層養(yǎng)老服務(wù)的重要載體。十年來，“銀齡安康行動”通過“政府主導(dǎo)、企業(yè)讓利、社會參與、群眾受益”的模式持續(xù)深化開展，累計參保1836.6萬人次，累計賠付28.35萬人次，累計賠付超過3.7億元。
此外，中國人壽壽險廣州市分公司積極慰問高齡、空巢、失獨、困難老年人超過8000戶，開展“智慧助老”培訓(xùn)、老年人防詐騙宣傳、老齡健康義診等活動超過1萬場，直接服務(wù)老年群體超20萬人次。
托舉婦女兒童新未來。作為廣州市婦聯(lián)與中國人壽壽險廣州市分公司聯(lián)合打造的創(chuàng)新項目，“廣州媽媽愛心計劃”自2012年啟動以來，已形成“政府主導(dǎo)、國壽承辦、社會參與”的成熟運作模式，累計參與人數(shù)超372.1萬，直接救助人數(shù)超過1.12萬，救助總金額超過1.31億元，是廣州市婦聯(lián)歷年開展的規(guī)模最大、社會影響力最廣的工作項目之一。第五期項目吸引超過94.5萬人次參與，同比提升47.7%，創(chuàng)造項目歷史紀錄。
該項目自開辦以來受到了社會各界的廣泛贊譽，獲評“廣州市十大民生實事”，案例入選廣東省婦聯(lián)優(yōu)秀公益項目。項目創(chuàng)新的“公益+保險+健康服務(wù)”模式，為政保業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了新的思路和方向，為廣州家庭構(gòu)建了一道互愛、互幫、互助的保障網(wǎng)。
破解失能家庭之難。面對老齡化社會“一人失能，全家失衡”的普遍困境，廣州市自2017年率先試點長期護理保險（以下簡稱“長護險”）制度，是全國首批、省內(nèi)唯一的長護險試點城市。通過政府主導(dǎo)、機構(gòu)承辦、專業(yè)服務(wù)，為失能家庭筑起風(fēng)險保障網(wǎng)。中國人壽壽險廣州市分公司作為廣州市長護險核心承辦單位，八年來深耕服務(wù)體系建設(shè)，為失能家庭提供專業(yè)照護支持，探索出一條破解大城市養(yǎng)老難題的實踐路徑。
長護險制度被稱作繼養(yǎng)老、醫(yī)療等五大險種后的“第六險”，為完全失能或半失能群體提供生活照料與醫(yī)療護理雙重保障。中國人壽壽險廣州市分公司依托全市服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在承辦之初便成立了長護險服務(wù)中心，結(jié)合服務(wù)網(wǎng)點和分支機構(gòu)，設(shè)置分支服務(wù)點，實現(xiàn)屬地化對接管理，有效節(jié)省了時間成本，保持了服務(wù)人員的穩(wěn)定性。同時，積極探索，將日常巡查和溫馨探視相結(jié)合，提供了更人性化、充滿人文關(guān)懷的服務(wù)模式，贏得了參保人和家屬的廣泛好評。
林先生一家是長護險制度受益者的典型代表。2018年，林父因腦梗中風(fēng)導(dǎo)致失能臥床，經(jīng)專業(yè)評估納入長護險三級護理服務(wù)。護理團隊每日上門進行專業(yè)按摩、定時翻身及心理疏導(dǎo)，有效預(yù)防并發(fā)癥。2020年，林母突發(fā)腦梗后，通過“家庭聯(lián)保”機制同步納入保障。“護理員不僅帶來專業(yè)照護，更帶來生活信心。”林先生感慨，父母每月獲得護理補貼，加上全天候?qū)I(yè)支持，讓作為家庭經(jīng)濟支柱的夫婦得以安心工作。如今，臥床多年的林父仍保持良好精神狀態(tài)，林母肢體功能亦得到有效維持。
長護險制度有效破解了“醫(yī)療護理難、家庭負擔(dān)重、社會資源緊”的多重矛盾，通過政府、企業(yè)、家庭三方協(xié)同，既保障了失能群體尊嚴生活，又釋放了勞動力市場潛力，為大城市應(yīng)對養(yǎng)老護理難題提供“廣州方案”。
智慧服務(wù)突破
數(shù)字賦能醫(yī)療保障升級
在廣州南沙，二次報銷“一站式”即時結(jié)算體系正書寫著醫(yī)療救助數(shù)字化新篇章。南沙區(qū)政府為解決群眾因病致貧、因病返貧問題，積極探索共建共治共享的醫(yī)療救助模式，以科技力量重塑普惠金融服務(wù)體驗。
中國人壽壽險廣州市分公司通過對客戶索賠業(yè)務(wù)的全流程及理賠痛點梳理，對接南沙區(qū)民政局、衛(wèi)健委等政府部門，開展前期調(diào)研、制度研討；聯(lián)通南沙轄內(nèi)各大醫(yī)院，對接研討HIS系統(tǒng)改造，逐步與南沙區(qū)內(nèi)13家醫(yī)院和9家社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心的HIS系統(tǒng)對接，成功搭建了二次報銷“一站式”即時結(jié)算體系，實現(xiàn)了醫(yī)療救助數(shù)據(jù)與醫(yī)院醫(yī)療數(shù)據(jù)的實時共享和交互，建立了快速審核賠付流程，打造醫(yī)療救助數(shù)字化標桿。
伴隨著我國醫(yī)療保障體系的持續(xù)健全及民眾健康意識的顯著增強，醫(yī)療理賠作為保障民眾健康權(quán)益的關(guān)鍵樞紐，其重要性日益凸顯。“南沙二次報銷”項目成功探索搭建的“理賠一站式”流程，實現(xiàn)了全流程的無紙化、數(shù)字化。入院登記后，直接核實理賠資料，客戶無需額外提交紙質(zhì)資料，一站式賠付；現(xiàn)場核實參保人身份，住院過程介入管控，確保理賠真實、合理。完成智能理算、全流程住院數(shù)據(jù)互通，無需人工審核，直接結(jié)算。
“南沙二次報銷”項目探索出的“理賠一站式”模式，獲得了廣泛關(guān)注，為其他項目的開展提供了寶貴經(jīng)驗。廣州市民政局《關(guān)于推廣南沙區(qū)社會救助領(lǐng)域改革創(chuàng)新舉措的通知》，要求各區(qū)借鑒學(xué)習(xí)“南沙二次報銷”項目成功經(jīng)驗，并結(jié)合自身實際推廣創(chuàng)新。“穗歲康”項目成功借鑒并升級“理賠一站式”模式，打通了醫(yī)保數(shù)據(jù)共享通道，實現(xiàn)商業(yè)保險與醫(yī)保“一站式”結(jié)算和“無感理賠”。2024年，“穗歲康”一站式賠付占總賠付比例已超98%，真正實現(xiàn)了數(shù)據(jù)多跑路、老百姓少跑腿。
鄉(xiāng)村振興實踐繪就共同富裕金融畫卷在服務(wù)“百千萬工程”的過程中，中國人壽壽險廣州市分公司始終以央企擔(dān)當，助力共同富裕。自2013年起，共捐贈保險項目13個，累計捐贈近140萬人次，捐贈總保障金額達1212.8億元。
精準滴灌農(nóng)村金融需求。2024年，該公司涉農(nóng)短險保費達6287萬元，涉農(nóng)長險保費達12億元，以保險力量賦能鄉(xiāng)村振興。大力推動農(nóng)村商業(yè)保險發(fā)展，著力廣州市駐鎮(zhèn)幫鎮(zhèn)扶村工作隊（組）成員和基層婦聯(lián)干部綜合保險贈送工作，近三年贈送保險保障總額超81.8億元；為低保低收和農(nóng)村戶籍人口提供的農(nóng)村小額保險業(yè)務(wù)，惠及人數(shù)超過16萬。
產(chǎn)業(yè)幫扶激活內(nèi)生動力。通過消費扶貧、農(nóng)產(chǎn)品采購等舉措，帶動清遠、陽江、湛江等地經(jīng)濟增收53.16萬元；建設(shè)13個綜合金融示范網(wǎng)點，推動渠道資源整合，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。
站在新起點，中國人壽壽險廣州市分公司正以“五篇大文章”為行動綱領(lǐng)，持續(xù)深化普惠金融服務(wù)的深度、廣度與溫度。從珠江兩岸到嶺南阡陌，從智慧系統(tǒng)到田間地頭，這家險企用金融創(chuàng)新的筆墨，在粵港澳大灣區(qū)書寫著“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、弱有所扶”的溫暖故事。當科技賦能遇見民生關(guān)懷，當金融活水潤澤萬家燈火，一幅共同富裕的時代畫卷正在南粵大地徐徐展開。
