“您好，您是張先生吧？您在某電商平臺購買了我們的商品，您對我們的商品是否滿意？不好意思，由于我們工作人員的失誤，把您當(dāng)時在我們平臺購買商品賬戶信息存到了平臺會員名單里邊，會員有購物超值優(yōu)惠，需要每個月扣費500元，您需要的話可以保留，如果不保留，我們幫助您去取消，程序是這樣的……”張先生沒想到，接到這個“熱心電話”后，銀行卡里的4萬元被騙走。
近日，經(jīng)河南省許昌市魏都區(qū)人民檢察院提起公訴的一起跨境電詐案，涉案金額達(dá)2261萬元。主犯李某被法院以詐騙罪判處有期徒刑十三年六個月，并處罰金35萬元，其余36名被告人被判處六個月至十一年六個月的有期徒刑，并處罰金。
“詐騙團(tuán)伙利用被害人急于求利的心理，通過話術(shù)，一步步把被害人拉入陷阱。”主辦檢察官張曉燕揭示詐騙團(tuán)伙的手段，他們從非法渠道批量購買的居民個人信息中，精準(zhǔn)篩選出行騙目標(biāo)人群，這些被騙的人員多有購買商品要求返利等需求。詐騙團(tuán)伙內(nèi)設(shè)有電腦手、一線話務(wù)員、二線話務(wù)員、外務(wù)和廚師等崗位。其中，電腦手負(fù)責(zé)每日向一線話務(wù)員發(fā)放團(tuán)伙頭目購買的，含有被害人姓名、手機號、身份證號碼和所處區(qū)域等信息的資料，并負(fù)責(zé)統(tǒng)計一線、二線話務(wù)員每日詐騙“業(yè)績”，計算詐騙犯罪團(tuán)伙成員每月工資等賬目。
一線話務(wù)員根據(jù)被害人資料撥打詐騙電話，冒充電商平臺客服，以被害人開通平臺會員每年會被扣除會員費等為由，誘騙被害人通過電話取消會員資格。當(dāng)被害人初步陷入錯誤后，一線話務(wù)員將詐騙電話轉(zhuǎn)接至二線話務(wù)員，由二線話務(wù)員冒充銀行工作人員繼續(xù)對被害人實施“精準(zhǔn)”詐騙，先讓被害人誤以為其轉(zhuǎn)賬操作是取消會員的必要步驟，再誘騙被害人將名下存款轉(zhuǎn)賬至詐騙犯罪團(tuán)伙聯(lián)系的洗錢團(tuán)隊“車商”提供的銀行卡內(nèi)，由“車商”將贓款轉(zhuǎn)入詐騙團(tuán)伙賬戶。外務(wù)、廚師負(fù)責(zé)為詐騙團(tuán)伙成員提供購買生活物資、餐飲等后勤保障。
“我們先給客戶說，您開通會員可以享受打折、做直播帶貨、每月禮包等好處，如果需要保留的話就留意扣費短信就行。有的客戶明確表示保留，而有些客戶表示要取消，我們就說由于是您自己開通的，要取消的話，需要您跟銀聯(lián)中心進(jìn)行在線核實，告訴銀聯(lián)中心是您自己在取消，不是別人幫您取消，如果客戶懷疑，我們就會讓他自己在平臺上問客服這個電商會員能否取消，一般情況下，客戶去平臺上問客服，都是機器人回答的，給的回復(fù)是這個會員不能取消，客戶就會以為自己真的開通這個電商會員了，然后就會問我們怎么取消。”在詐騙團(tuán)伙中充當(dāng)話務(wù)員的一名犯罪嫌疑人供述：“客戶上了鉤，我們會繼續(xù)說，平臺單方面沒辦法給您取消，為了避免跟客戶的糾紛，我們花重金向銀聯(lián)申請了解決方案，設(shè)立了24小時開通的銀行貴賓專線，可以協(xié)助辦理取消業(yè)務(wù)。如果有客戶問，為何有這種取消的渠道，我們就說，因為我們在電話回訪的過程中發(fā)現(xiàn)有很多跟您一樣，可能是家里小孩或者老人不小心開通的會員，為了避免糾紛，我們專門向銀聯(lián)申請了這個解決方案，之后就把客戶的電話轉(zhuǎn)接到二線。”
“我們在辦案中發(fā)現(xiàn)，二線的話術(shù)是分階段的，分為‘核對文件’‘身份連線’‘調(diào)資金’‘打退槍’‘開真槍’五個階段。”張曉燕說。“剛才某平臺給我打了個電話，說我開通了他們的會員，我不需要，請取消。”“您叫什么名字，我們在平臺查一下，您有沒有收到某平臺的文件，因為我們是專門為企業(yè)服務(wù)的，個人電話打不進(jìn)來，您要提供一下姓名。”這是第一階段“核對文件”時詐騙團(tuán)伙話務(wù)員與被害人的對話，如果被害人提供姓名，則會進(jìn)入第二階段“身份連線”。
“我首先跟您說明一下，您這個業(yè)務(wù)是某平臺跟銀聯(lián)中心那邊的，不是我們銀行的，所以，我們銀行只是作為第三方接受某平臺和銀聯(lián)中心的委托，協(xié)助儲戶辦理業(yè)務(wù)，需要按照銀聯(lián)中心的工作指示進(jìn)行。目前，您這個業(yè)務(wù)的扣費方是銀聯(lián)中心，要取消這個業(yè)務(wù)就需要您本人跟銀聯(lián)中心進(jìn)行在線核實。如果您不方便外出，可選擇線上辦理。”這是詐騙團(tuán)伙話務(wù)員在“身份連線”階段對被害人說的話。如果被害人選擇線上辦理，詐騙團(tuán)伙話務(wù)員會按照話術(shù)繼續(xù)與被害人溝通。
第三階段的“調(diào)資金”與第四階段的“打退槍”階段，均是詐騙團(tuán)伙為了取得被害人的信任，組織話務(wù)員繼續(xù)通過話術(shù)與被害人溝通交流，直到其消除疑慮。
犯罪嫌疑人供述，“開真槍”是第五階段，團(tuán)伙成員會對被害人說“由于你名下有多個賬戶，需要走多遍流程，賬戶全部認(rèn)證完整之后，資金會原路返回，并且業(yè)務(wù)解除成功，下發(fā)回執(zhí)單”。這個時候，犯罪嫌疑人會選擇他名下資金比較大的賬戶，讓他先進(jìn)行手動上傳做檢測認(rèn)證，同樣是先查看余額，然后返回首頁點轉(zhuǎn)賬。之后，團(tuán)伙中的電腦手去找“車商”，即洗錢的人，“車商”把收款人的姓名、卡號、開戶銀行發(fā)過來，然后對被害人說，銀行卡余額是多少就填多少，并引導(dǎo)他點擊下一步，輸入密碼驗證身份，結(jié)果肯定是交易成功或交易已受理，也就是轉(zhuǎn)賬成功。犯罪嫌疑人會誘騙受害人上傳憑證，憑證發(fā)給電腦手，電腦手發(fā)給“車商”，這個過程一般在3分鐘之內(nèi)，因為超過時間就會被凍結(jié)。有的被害人會意識到余額被轉(zhuǎn)走了，而犯罪嫌疑人會告訴他錢在銀聯(lián)中心被鎖定了，需要把名下賬戶的數(shù)據(jù)全部認(rèn)證完整，就會一次性返還。如果被害人接受了這個解釋，就會接著把其他賬戶的錢轉(zhuǎn)出去。
“我們從扣押的詐騙團(tuán)伙的手機中發(fā)現(xiàn)，不僅存有詐騙過程中套取的被害人信息、每日詐騙金額等涉詐信息，且團(tuán)伙組織嚴(yán)密、層級分明、分工明確，成員經(jīng)統(tǒng)一培訓(xùn)后，會被分配到各個組。其中，業(yè)務(wù)組以‘老板—管理員—話務(wù)員’3個層級開展具體的詐騙業(yè)務(wù)。此案的被害人大都不了解常見詐騙手段、不注重個人信息保護(hù)。”張曉燕提醒，不要輕易相信來歷不明的電話、短信內(nèi)容，尤其是涉及資金交易、個人隱私等重要信息的，如果收到自稱是銀行通知賬戶異常需要轉(zhuǎn)賬操作的短信，若不確定其真實性，絕對不能貿(mào)然轉(zhuǎn)賬。（記者 趙紅旗 通訊員 王麗婷）
