新華調查｜揭秘車貸詐騙鏈條
在全國范圍內尋找“征信白戶”貸款購買豪車，提車后立即轉賣套現、分贓……
近期，天津、山東、上海等地警方打掉多個涉汽車貸款詐騙犯罪團伙，有的涉案金額上億元，一條環環相扣的車貸詐騙黑色鏈條由此揭開。
為了3萬元背上幾十萬元貸款
近期，天津市公安局河東分局成功打掉了一個涉汽車貸款詐騙的跨省犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人53人，涉案金額上億元。牽涉其中的張某至今仍“稀里糊涂”。
今年2月，張某從山東淄博趕到天津市河東區報案，稱自己“被騙了”。張某當時稱，半年多前，經王某和高某介紹，來天津貸款購買了一輛價值45萬元的某品牌汽車。雙方約定，購得車輛歸王某所有，首付款、月供均由王某墊付，他只配合申請汽車貸款，并拿到3萬元的報酬。
“當時王某、高某說，只需要來天津做一筆車貸流水，就可以幫我提升貸款資質。”想到來天津有人管吃住，還能分到一筆錢，張某欣然答應。但按約定貸款買車2個月后，王某和高某再也聯系不上。
介紹人不見了蹤影，車子不歸自己所有，幾十萬元貸款卻還在自己名下，張某慌了神，向警方求助。
天津市公安局河東分局接到報案后，立即組織經偵部門民警對案件進行研判分析。“經過深入分析發現，王某、高某大量給他人交首付購車，短時間內又獲得回款，非常可疑。”河東分局打擊犯罪偵查支隊五大隊副大隊長樊鴻博說。
隨著相關線索匯集，一個組織嚴密、分工明確的車貸犯罪團伙浮出水面。
這一切的幕后主使，是一個叫王某龍的人，他在全國范圍內控制了多個類似于王某等人的小團伙，并為小團伙提供資金支持，用于支付車輛首付實施貸款詐騙。王某、高某作為該犯罪團伙中的成員，負責尋找、聯系“背貸人”等工作。
張某貸款花45萬元購買的車輛，幾個小時后被以約40萬元的價格賣給了山東的二手車商。一貸一賣之間，犯罪團伙從銀行套利20多萬元。“這些錢被分給10多個人，多的分到十多萬元，最少的也拿到了5000元。”河東分局打擊犯罪偵查支隊五大隊民警樊宇說。
“墊資人”“中介”“背貸人”等各有分工
近來，全國多地發生類似車貸詐騙案件。
不久前，上海青浦警方偵破一起汽車貸款詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人11名，貸款詐騙金額300余萬元。今年夏天，山東省德州樂陵市公安局偵破一起特大涉汽車貸款詐騙案，抓獲團伙犯罪嫌疑人17人，涉案價值達1.2億余元。
記者了解到，車貸詐騙已經形成一條完整的黑色產業鏈，涉及“墊資人”“中介”“背貸人”等多個角色。
“‘墊資人’一般是貸款詐騙活動的組織者，起主導作用。”樊宇說，“墊資人”主要為支付車輛首付、騙取貸款提供資金。為了防止騙局被快速識破，有的“墊資人”會為“背貸人”提供3至4個月的月供資金。
“中介”負責物色“征信白戶”、助貸、買賣車輛等。據介紹，“中介”還會進一步細分為“聯系人”“助貸人”“銷贓人”等。
“‘聯系人’負責尋找‘背貸人’，也就是在全國各地物色‘征信白戶’。‘助貸人’通過偽造工作單位、家庭住址、銀行流水、收入證明等方式給‘背貸人’進行‘包裝’，還會提供相應的貸款指導和培訓。”辦案民警說。
與此同時，“銷贓人”提前找好買家，等貸款購車完成后，短時間內將車輛轉手、變現。
“背貸人”是這條黑色產業鏈上的“工具人”。警方介紹，“背貸人”往往年齡偏大、文化程度低、無固定工作，急需資金或急于提升自身貸款資質。在“首付不用本人付、貸款不用本人還，還能拿到分紅”等話術誘惑下，一些人選擇出賣征信配合“中介”貸款。
一個“背貸人”的征信，三四個月時間就會被“榨干”。天津警方查處的這一團伙中，有“背貸人”在多地貸款購買了4輛車，總價值200余萬元。
漏洞亟待補齊
天津市公安局經偵總隊相關負責人表示，車貸詐騙案件呈現出高頻、快速、流竄作案等特點。
由于犯罪分子手中擁有車輛全套貸款手續，第三方人員購買過后，追贓挽損難度大。金融機構無法收回放貸資金，損失巨大。
樊鴻博說：“有些人從事過汽車貿易工作，或有銀行借貸部門工作經歷。申請貸款時，會通過手機申請、規避面簽，并讓‘背貸人’將貸款周期拉滿，從而提高銀行的放貸意愿。購買車輛時，也會選擇更容易貸款購買的小眾豪華品牌轎車。”
有的銀行沒有對貸款人進行嚴格審核；有的銀行貸后管理松散，未對汽車上牌后的抵押情況進行有效跟蹤，也給了犯罪分子可乘之機。
受訪人士認為，銀行等貸款機構應完善內控機制，加強信貸管理、從業人員紀律約束，嚴格落實貸前調查、貸時審查、貸后檢查的貸款“三查”工作。
“從事汽車銷售的4S店、二手車商，一般是能夠發現其中蹊蹺的；但有些人為了獲利，在不擔責的情況下，揣著明白裝糊涂。”辦案民警說，車輛從購買、上牌到賣出僅僅幾個小時，行車里程只有20多公里，明顯不符合常規。汽車行業應加大監管力度和從業人員教育，防止違規操作。
此類案件中，“背貸人”不乏農民和涉世未深的大學生。樊鴻博說，刑法明確規定，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，需要承擔刑事責任。
警方提示，廣大群眾在日常生活中要不斷增強防范意識，提高警惕，珍惜自身信用記錄，不要因為貪圖蠅頭小利而淪為違法犯罪分子的幫兇。
