????“經(jīng)濟是肌體，金融是血液。”為貫徹落實市委、市政府關(guān)于開展“營商環(huán)境整治提升年”活動的部署，確保我市金融系統(tǒng)營商環(huán)境整治提升活動取得實實在在的成效，近日，市金融工作局、人民銀行湛江市中心支行、湛江銀保監(jiān)分局聯(lián)合印發(fā)了《湛江市金融系統(tǒng)“營商環(huán)境整治提升年”活動方案》，精準(zhǔn)出擊打好優(yōu)化金融系統(tǒng)營商環(huán)境的“組合拳”，激蕩金融“活水”，暢通金融服務(wù)實體經(jīng)濟、民營企業(yè)、小微企業(yè)的“血脈”，為我市經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。
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在建設(shè)銀行湛江分行的營業(yè)廳，市民在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。 記者 劉冀城 攝
????全市普惠型小微企業(yè)貸款占各項貸款余額比重將達到9％，普惠型小微企業(yè)貸款占各項貸款增量比重達到18％；貸款辦理流程進一步優(yōu)化，小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，獲得貸款中小微企業(yè)戶數(shù)進一步增加，中小企業(yè)信用貸款占比逐步提高；政府性融資擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保放大倍數(shù)達到2倍以上，對小微企業(yè)融資擔(dān)保平均擔(dān)保費率降至1.5％以下……此次全市金融系統(tǒng)明確的目標(biāo)任務(wù)，一個個實實在在的好消息接踵傳來，一項項金融舉措“落地開花”，令我市企業(yè)振奮不已。
????擴大普惠金融服務(wù)
????支持企業(yè)走上發(fā)展“快車道”
????金融是服務(wù)業(yè)的重要組成部分，是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。為推動我市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，近年來，我市金融系統(tǒng)不斷探索豐富普惠金融平臺，通過深化銀政企平臺合作的深度廣度，提供更加精準(zhǔn)化、多元化、專業(yè)化的服務(wù)，推動普惠金融服務(wù)“增量”，滿足不同類別小微企業(yè)對信用貸款的融資需求。
????去年，我市普惠小微貸款余額顯著增長，小微企業(yè)獲得信貸支持力度有所加強。在金融支持普惠小微的政策帶動下，特別是2020年為了應(yīng)對疫情影響，金融監(jiān)管部門出臺多項政策和工具促進普惠小微貸款的發(fā)放，2020年末，湛江地區(qū)普惠小微貸款余額200.36億元，同比增長47.8％，首次突破200億，同比增速連續(xù)2年超過45％，普惠小微貸款戶數(shù)25632戶，同比增長33.61％；普惠小微貸款余額占各項貸款余額比例為6.8％，較上一年末提高了0.5個百分點；普惠小微貸款增量占比為12.6％。同時，2020年全轄普惠小微貸款加權(quán)平均利率5.37％，較上年度下降1.01個百分點，小微企業(yè)融資成本進一步下降。
????按照《方案》，我市還將不斷提高普惠小微貸款占比。引導(dǎo)銀行機構(gòu)加大普惠型小微企業(yè)貸款（單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款，以及個體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款，下同）投放力度，支持銀行機構(gòu)單列普惠型小微企業(yè)信貸計劃，確保全市銀行機構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款占各項貸款余額和增量的比重分別達到9％和18％，國有銀行、郵政儲蓄銀行和地方法人銀行機構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額增速高于60％，股份制銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額實現(xiàn)倍增。
????同時，加大信用貸款投放力度。各銀行機構(gòu)要增加對小微企業(yè)信貸資源配置，優(yōu)化風(fēng)險評估機制，注重審核第一還款來源，減少對抵押擔(dān)保的依賴，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押免擔(dān)保的信用貸款支持，確保小微信用貸款占比明顯提高。積極運用大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段，整合內(nèi)外部信用信息，提高對小微企業(yè)信用風(fēng)險評價和管控水平。針對小微企業(yè)融資需求和特點，豐富信用貸款產(chǎn)品體系，鼓勵提升信用貸款中長期授信額度。合理下放審批權(quán)限，提高小微企業(yè)信用貸款的發(fā)放效率。
????創(chuàng)新產(chǎn)品拓寬融資渠道
????中小微企業(yè)融資更便利
????為方便企業(yè)融資，我市金融系統(tǒng)引入大數(shù)據(jù)評價體系，線上貸款使小微企業(yè)貸款即時到賬。記者了解到，建行湛江分行推出了多種線上貸款產(chǎn)品，小微企業(yè)主可通過APP在線申請、支用、還款，秒申秒批秒貸，即時可用，無需提交任何紙質(zhì)材料，無需跑銀行，打破了傳統(tǒng)銀行貸款的界限，滿足了普惠客群“短、小、頻、急”的融資需求，實現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)“掌上辦”、“指尖辦”。
????“以前到銀行申請貸款，要跑好幾趟，交很多資料。沒想到現(xiàn)在這么方便、這么快！隨時隨地可以在銀行APP在線辦理，不用再跑銀行，實現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)‘掌上辦’，一鍵到賬的感覺太好了。感謝金融系統(tǒng)營商環(huán)境整治提升，下次我申請貸款自己也能在手機上操作了。”湛江某信息科技公司的企業(yè)法人宋先生激動地說。
????企業(yè)融資便利了，我市還將加強金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，積極探索開發(fā)符合中小企業(yè)經(jīng)營特征、生產(chǎn)周期和產(chǎn)業(yè)特點的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。支持銀行機構(gòu)創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)信貸審批授權(quán)專屬流程和信用評價模型，為中小企業(yè)提供專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等資產(chǎn)混合質(zhì)押融資貸款。支持銀行機構(gòu)與核心企業(yè)加強合作，依托核心企業(yè)信用和真實交易數(shù)據(jù)，為上下游企業(yè)提供無需抵押擔(dān)保的訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資，推動政府采購訂單、特許經(jīng)營權(quán)等業(yè)務(wù)發(fā)展，推廣“銀稅貸”“流水貸”“信用疊加貸”“政府采購貸”等供應(yīng)鏈貸款產(chǎn)品。鼓勵開展動產(chǎn)擔(dān)保融資。
????同時，拓寬企業(yè)直接融資渠道。研究制定推動企業(yè)上市三年行動計劃，建立企業(yè)上市后備資源庫，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)利用多層次資本市場上市掛牌融資，對企業(yè)上市掛牌給予獎勵。支持符合條件的主體發(fā)行適合中小企業(yè)融資需求的增信集合債、集合票據(jù)、雙創(chuàng)債券、綠色債券等債務(wù)融資工具。
????“為幫助企業(yè)解決發(fā)展中資金緊缺的燃眉之急，我市將不斷完善政府融資擔(dān)保體系，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機構(gòu)作用，逐步提高擔(dān)保放大倍數(shù)達到2倍以上，對小微企業(yè)融資擔(dān)保平均擔(dān)保費率降至1.5％以下。發(fā)揮財政資金引導(dǎo)和放大作用，推動設(shè)立小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償金，構(gòu)建政銀擔(dān)風(fēng)險共擔(dān)機制。”市金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。
????降低企業(yè)融資成本
????助企業(yè)暢通“血脈”壯實“筋骨”
????近年來，我市不斷增強金融服務(wù)中小微企業(yè)的能力和動力，逐漸降低企業(yè)的融資成本，切實讓利實體經(jīng)濟，激發(fā)微觀主體活力。
????記者了解到，建設(shè)銀行湛江分行積極履行社會責(zé)任，及時出臺延長貸款期限、續(xù)貸、延期付息等政策措施，為小微企業(yè)解難紓困。據(jù)統(tǒng)計，建行湛江分行2020年普惠金融小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.25％，同比降低了0.87個百分點，降幅達17％。2020年給予366筆小微企業(yè)貸款辦理延期，債項金額累計1.29億元；辦理無還本續(xù)貸66筆，債項金額累計1945萬元。
????接下來，我市金融系統(tǒng)將降低小微企業(yè)融資成本。積極爭取人民銀行再貸款和再貼現(xiàn)等低成本資金的支持，綜合運用信貸風(fēng)險補償、增信、貼息等政策措施。鼓勵銀行機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下，綜合運用無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款、分期償還本金、年審制貸款等方式，清理規(guī)范企業(yè)抵押登記、資產(chǎn)評估、過橋融資、以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤等附加費用、隱性費用，對小微企業(yè)減費讓利，推動小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。
????此外，積極建設(shè)企業(yè)信用信息平臺，破解銀企信息不對稱問題，著力紓解中小企業(yè)“融資難”的痛點問題；依靠金融科技賦能實現(xiàn)效率提升，解決“融資慢”問題；平臺配套政策性的低成本資金和風(fēng)險分擔(dān)、補償，進一步緩解“融資貴”問題。用好廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺，探索不同平臺間的融合發(fā)展模式。
????其次，優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。綜合運用司法、行政、輿論等多種手段，開展清收不良貸款專項行動，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債行為。探索建立金融合議庭制度，提高金融不良資產(chǎn)處置效率，維護合法金融債權(quán)。加大不動產(chǎn)登記金融服務(wù)推廣力度。按照國務(wù)院統(tǒng)一部署開展動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記。
????一系列強有力的舉措，引入金融活水澆灌實體經(jīng)濟，努力營造一流的金融營商環(huán)境，將為我市企業(yè)插上騰飛的翅膀，為實現(xiàn)湛江經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展增添新的強勁動力。相信在金融“活水”的澆灌下，我市企業(yè)“血脈”將更加暢通，“筋骨”將更加壯實。
