近日，2024年國際質量創新大賽獲獎名單揭曉，廣發信用卡中心申報的“創建全流程智能防賭反詐教育體系項目”榮獲教育創新類別一等獎。項目以全流程智能防控與金融消費者權益保護教育為核心，通過技術賦能構建起覆蓋事前、事中、事后的防賭反詐閉環教育體系。這是廣發銀行信用卡中心首次參加質量創新領域的國際賽事，也是中國銀行業在該項國際賽事上首度摘得大獎。
全球質量創新的競技舞臺
“國際質量創新大賽”由芬蘭質量協會于2007年發起和主辦，是質量創新領域具有權威性和影響力的國際性活動。2021年，經所有成員組織支持，大賽變更為中國質量協會牽頭。經過17屆的發展，該賽事共有中國、俄羅斯、芬蘭、瑞典、西班牙等20個國家和地區參與，已成為各國企業展示技術創新、質量管理和行業實踐成果的重要平臺。2024年，大賽吸引了557個項目參與，最終25個項目入圍國際賽，競爭十分激烈。
廣發信用卡中心“創建全流程智能防賭反詐教育體系項目”經過中國質量協會選拔推薦入圍大賽，歷經多輪評選，最終在“教育創新”類別中成功登頂。
技術賦能構建全流程體系
近年來，電信網絡詐騙和涉賭違法犯罪導致信貸、支付等環節面臨的風險挑戰加大。部分公眾金融知識儲備不足、風險識別能力薄弱，成為受騙的重要誘因。
廣發信用卡中心立足“金融為民”理念，基于國際化的金融素養核心能力框架，針對數千名客戶展開調研，發現公眾對金融教育的核心訴求集中在“準確性”“及時性”“便捷性”三大維度。基于此，項目將客戶需求轉化為技術研發與教育設計的具體目標，通過提升涉詐客戶精準教育率、擴大風險客戶教育覆蓋率、縮短涉賭涉詐交易識別耗時來建立全流程防賭反詐教育與防控體系。
項目以“技術+教育”為創新雙引擎，引入領先的大數據架構，結合 AI、實時計算與知識圖譜技術，構建事前全面科普、事中實時預警與教育、事后動態推送的教育閉環體系，全面提升公眾的防賭反詐意識和技能。
在事前階段以實施精準教育為策略和全面覆蓋各類人群為目標，開展“常態化”“專題性”的反詐防騙教育；通過線上渠道構建全天候教育生態，以圖文、視頻等多元形式，實現防詐知識指尖可達。
在事中階段依托AI技術構建實時防控體系，結合定向教育場景、警示教育場景以及關懷教育場景，動態調優交易監控規則，通過短信、彈窗、電話多維度觸達，實現風險攔截與即時教育同步完成。
在事后階段一方面搭建反電詐輿情情報體系，利用“機器人探針”等技術手段，完成從新型詐騙案件手法歸納，到反詐教育物料自動生成的技術閉環；另一方面加強警銀合作和同業共享，緊盯外部形勢和手法變化，搭建線上統一宣教平臺，幫助客戶一秒直達“安全課堂”。
以創新守護金融安全
項目實施后，廣發卡在防賭反詐領域實現了多項突破性成果。數據顯示，涉詐客戶精準識別與教育率、風險客戶教育覆蓋率都有了大幅提升，涉詐交易識別耗時縮短至幾毫秒內。通過動態交易監控規則與差異化分群教育策略，高風險場景的客戶投訴率顯著下降，全年為持卡人挽回直接經濟損失數千萬元。
廣發信用卡用戶交易安全守護實踐證明，信用卡交易安全不僅要精準攔截風險交易，更要通過金融消費者權益保護教育賦能，讓公眾具備自主抵御風險的能力。廣發信用卡建設的線上安全中心，將被動的告知式教育轉化為主動的參與式學習，用戶通過自查風險、自我學習，形成了金融反詐風險教育閉環。近年來，廣發信用卡所開展的反詐教育滿意度持續上升、“發現精彩”APP安全中心的訪問量持續增長，進一步印證廣發銀行金融風險教育服務得到更多公眾的認可。
