為深入貫徹國家關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署、積極貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，2021年以來，雷州農(nóng)商銀行根據(jù)湛江同業(yè)公會(huì)“信貸資金用途合規(guī)”系列宣傳活動(dòng)要求，進(jìn)一步強(qiáng)化信貸資金用途管理，防范經(jīng)營(yíng)類貸款資金流入房地產(chǎn)等領(lǐng)域，依法合規(guī)促進(jìn)全行信貸資產(chǎn)持續(xù)健康高質(zhì)量發(fā)展。
加強(qiáng)信貸制度建設(shè)
強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)排查
在信貸制度建設(shè)方面，該行強(qiáng)化制度管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，打造全面有效的合規(guī)管理體系，以制度管理指導(dǎo)規(guī)范實(shí)際操作，先后出臺(tái)關(guān)于防止貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)、加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理防范風(fēng)險(xiǎn)等制度文件，增強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的合規(guī)操作意識(shí)和防范意識(shí)。
在信貸風(fēng)險(xiǎn)排查方面，該行一方面精準(zhǔn)監(jiān)測(cè)信貸資金流向，通過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、報(bào)表和查詢系統(tǒng)等非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督手段進(jìn)行監(jiān)測(cè)、排查，利用賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式進(jìn)行逐一核查，高度重視監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的資金流向可疑問題貸款核查工作，對(duì)已經(jīng)存在明顯問題或瑕疵的貸款，及時(shí)進(jìn)行整改。另一方面，做好存量貸款資金流向風(fēng)險(xiǎn)排查工作，成立風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，多次深入開展經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)、股市等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，做到即查即糾、立查立糾，通過深入排查、發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改、對(duì)違規(guī)人員嚴(yán)格問責(zé)等措施，全面提升合規(guī)管理水平。
規(guī)范信貸管理流程
提高資產(chǎn)質(zhì)量水平
該行進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)督、管理，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于整個(gè)貸款周期，在貸前、貸中、貸后的全過程形成相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)理念和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置能力，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高。
在貸前調(diào)查方面，該行按照銀保監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”等規(guī)定，嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入和貸前調(diào)查。嚴(yán)禁向無實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或消費(fèi)需求的客戶發(fā)放貸款；對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款，通過企業(yè)的現(xiàn)金流、財(cái)務(wù)報(bào)告、訂單情況等判斷客戶的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)有項(xiàng)目需求的貸款用途實(shí)地走訪調(diào)查，與其經(jīng)常交易對(duì)象或相鄰、相關(guān)企業(yè)進(jìn)行側(cè)面了解核實(shí)。
在貸中審查方面，該行嚴(yán)格落實(shí)信貸政策管控要求，防范過度授信或通過虛構(gòu)項(xiàng)目的方式將信貸資金挪作他用，甚至違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。
在完善貸后風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制方面，該行加強(qiáng)對(duì)信貸資金流向的跟蹤和監(jiān)測(cè)，在貸款支付時(shí)對(duì)交易背景的真實(shí)性進(jìn)行嚴(yán)格審核。據(jù)悉，自2021年第二季度以來，客戶借款提供申請(qǐng)、簽署征信查詢授權(quán)書階段，對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)性貸款，該行嚴(yán)格要求與客戶簽署《個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款信貸資金用途承諾函》，承諾貸款資金不得流入房地產(chǎn)、股市等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。
多措并舉開展宣傳
讓合規(guī)理念深入人心
樹立合規(guī)意識(shí)，筑牢合規(guī)防線。該行創(chuàng)新思路，多措并舉宣傳“信貸資金用途合規(guī)”理念，讓信貸資金合規(guī)使用人人有責(zé)等理念深入人心。
該行發(fā)動(dòng)全行員工通過微信公眾號(hào)、微信群、朋友圈等平臺(tái)，廣泛宣傳“信貸資金用途合規(guī)”，拓寬宣傳信貸資金用途合規(guī)的覆蓋面。
同時(shí)，該行還通過轄內(nèi)46家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所擺放宣傳單張、張貼告示、網(wǎng)點(diǎn)電子屏滾動(dòng)播放等方式，宣傳“信貸資金用途合規(guī)”，個(gè)人消費(fèi)貸款只能用于個(gè)人綜合性消費(fèi)，不可用于購買房產(chǎn)、股票、投資等領(lǐng)域的向廣大人民群眾普及金融知識(shí)，不斷提升廣大人民群眾金融素養(yǎng)。
此外，該行進(jìn)一步強(qiáng)化客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，嚴(yán)格要求客戶經(jīng)理在開展每一筆信貸業(yè)務(wù)（經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等）前，認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)文化知識(shí)與理念，強(qiáng)化自身底線意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，務(wù)必清楚告知借款客戶“信貸資金用途合規(guī)”的重要性，引導(dǎo)客戶了解政策要求，培育客戶合規(guī)使用貸款意識(shí)。
2022年，雷州農(nóng)商銀行將嚴(yán)格按照監(jiān)管政策要求，全力做好資金用途的合規(guī)管理工作，持續(xù)推進(jìn)“信貸資金用途合規(guī)”宣傳工作，積極履行社會(huì)責(zé)任，為雷州經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)展貢獻(xiàn)更多的力量。
